Рефинансирование кредита в ВТБ: как рассчитать выплаты и подать заявку?

В банке ВТБ 24 можно не только получить кредит на личные нужды, но и рефинансировать уже существующий займ. Рефинансирование - это замена одного кредита другим, но на более выгодных условиях, поэтому важно узнать обо всех условиях данной опции ещё до подачи заявки.

Условия рефинансирования refund 2

Для рефинансирования кредита гражданину необходимо подать заявку в ВТБ. После ее одобрения и подписания договора с банком, денежные средства перечисляются на счет в финансовые учреждения, где у заемщика есть кредиты.

Важно! Гражданин может заказать сумму, которая будет больше, чем суммарный долг в других банках,в таком случае остаток средств выдается наличными.

Одновременно ВТБ 24 позволяет закрыть до 6 кредитов и кредитных карт, даже если все они взяты в разных финансовых учреждениях. Под программу рефинансирования попадают потребительские кредиты, автокредиты, ипотека и кредитные карты, но общая сумма по остатку не должна превышать 5 миллионов, так как это максимальный займ для рефинансирования в ВТБ.

Условия услуги рефинансирования во многом совпадают с текущим предложением о выдаче кредита наличными. По этой причине ВТБ не рефинансирует собственные займы, включая заемные средства выданные банками ВТБ 24, Банк Москвы, Почта Банк. Клиенты других банков могут рассчитывать на:
•  сумму от 100 тысяч рублей до 5 миллионов;
•  срок до 5 лет;
•  процентную ставку от 13% годовых.

Справка! Указанные условия рефинансирования являются базовыми. Они могут быть скорректированы на более привлекательные. Кроме того ВТБ оставляет за собой право существенно снижать сумму одобренного займа.

Как снизить процентную ставку? 1012 512

ВТБ 24 дает физическим лицам возможность повлиять на процентную ставку. Сделать это можно разными способами:
1. Увеличить сумму рефинансирования до 500 тысяч рублей и выше. Такие займы считаются крупными, поэтому идут по скидке - от 11%.
2. Стать клиентом ВТБ. Пониженную процентную ставку получают граждане, у которых есть зарплатная карта или кредитка Мультикарта. В последнем случае необходимо включить опцию “Заемщик” до подачи заявки на рефинансирование. Скидка не предоставляется держателям Мультикарты, которые редко пользуются ею и напрямую зависит от трат по кредитке.
3. Заключить договор страхования жизни и здоровья “Финансовый резерв”. Сам факт получения страховки не обеспечивает 100% гарантию одобрения кредита, но если все же заявка рефинансирования будет одобрена, клиенту предоставляется серьезная скидка, хотя вместе с ежемесячным взносом в страховой фонд льгота не будет ощутима. Посмотреть разницу в платежах со страхованием и без него можно с помощью калькулятора на сайте ВТБ.

Если заявитель подходит по всем категориям для получения скидки, то минимальная процентная ставка рефинансирования составляет всего 8% годовых. Зарплатные клиенты дополнительно получают возможность увеличить срок выплат до 7 лет.

Требования для рефинансируемых кредитов 

Для принятия решения банком будет проверяться информация по займам. ВТБ не рефинансирует кредиты, если:
blue tick png 2 есть текущая задолженность вне зависимости от ее размера;
blue tick png 2 была задержка по оплате займа за последние полгода (учитываются только рефинансируемые кредиты);
blue tick png 2 срок выплат заканчивается меньше, чем через 3 месяца;
blue tick png 2 займ валютный.

Первоначально информация по кредитам предоставляется в свободной форме в заявке на рефинансирование. Проверку кредитной истории клиент банк выполняет самостоятельно.

Требования к заемщикам bl 373 applicant student requirements paperwork register sign up 512

Для рефинансирования кредитов других банков в ВТБ у гражданина должен быть постоянный доход. Банк устанавливает минимальные требования к заемщику по зарплате - от 15 тысяч рублей. Подтвердить доход можно справкой 2-НДФЛ или по форме банка. А для одобрения заявки на крупную сумму (более 500 тысяч рублей) потребуется еще заверенная копия трудовой книжки.

Кроме подтверждения дохода, потребуется предъявить документы с регистрацией. Постоянная или временная регистрация должны быть в регионе, где есть филиалы банка, но благодаря распространенности отделений, сделать это может практически каждый россиянин.

Справка! Рефинансируются кредиты другого банка только для россиян, хотя в банке ВТБ иностранцы могут получить даже ипотеку.

Калькулятор calculator

Кредитный калькулятор ВТБ очень удобен. Он поможет самостоятельно разобраться, насколько выгодно рефинансирование. Воспользоваться сервисом можно, если перейти во вкладку “Кредиты” -> “Рефинансирование”.

no7

Калькулятор состоит из 2 частей. Блок слева отображается сразу при входе на страницу. Сюда необходимо внести данные о сумме займа и текущем размере выплат. Указывать данные следует сразу для всех рефинансируемых кредитов.

no3

Например, есть кредитка с долгом в 100 тысяч и ежемесячной выплатой по 10 тысяч и кредит наличными с остатком в 50 тысяч и платежом в 5 тысяч. В калькуляторе указывается ежемесячный платеж 15 тысяч, а сумма кредитования 150 тысяч рублей. Указывать сумму, превышающую размер долга не рекомендуется. Если есть необходимость получить дополнительные деньги наличными, для этого будет отдельный блок расчета.

Внимание! Если совокупный размер выплат во всех банках меньше, чем предложение от ВТБ, калькулятор блокируется. И рефинансировать займы невозможно.

no5

В блоке слева также стоит отметить, есть ли причины снизить процентную ставку (зарплатный клиент, наличие Мультикарты, готовность поучаствовать в страховой программе).

После заполнения левой части калькулятора, необходимо нажать кнопку “Рассчитать”. И появится вторая часть сервиса.

no4

В окошке справа можно выбрать срок займа. И будет автоматически рассчитана сумма нового ежемесячного платежа. Для удобства внизу отражается выгода, т.е. насколько меньше придется платить после заказа рефинансирования кредита. Изменить данные в левой части калькулятора можно в любой момент. Нажимать кнопку “Рассчитать” повторно не нужно.

Справа может быть вкладка “Дополнительные деньги”, но она появляется не во всех случаях, так как зависит от суммы долга и размера обязательных платежей. Здесь можно изменить общую сумму кредита и рассчитать выплаты с учетом получения части средств наличными.

no8

Внимание! Калькулятор рефинансирования не показывает точных результатов. Процентная ставка окончательно рассчитывается только менеджерами банка.

Как подать заявку на рефинансирование кредита? 45874

Заявку на рефинансирование кредита можно подать онлайн на официальном сайте ВТБ. Сделать это можно сразу после расчета выплат через калькулятор. Достаточно нажать на кнопку “Оформить заявку”.

1. На первом этапе оформления рекомендуется проверить данные в калькуляторе. Они автоматически сохраняются с предыдущей странице, но на этом шаге все еще есть возможность внести исправления.
2. На первой странице указываются личные и контактные данные. Поле с электронной почтой заполняется обязательно.

no6

3. На мобильный телефон, указанный в анкете, придет СМС с одноразовым кодом. Это защита от ботов. На внесение кода дается около 3 минут, после чего можно запросить повторное СМС.

no2

4. Следующий шаг - заполнение сведений о месте работы. Потребуется ИНН. Комбинацию цифр можно уточнить в бухгалтерии, она пишется на форме 2-НДФЛ. Также в самой онлайн-заявке можно узнать ИНН, если нажать на ссылку “Узнать ИНН”. Появится блок с выпадающими подсказками, куда вносится название организации. По первым буквам выдаются фирмы с похожими названиями и их адресами. После выбора конкретной конторы ИНН подтянется автоматически. На этом же этапе указывается размер дохода и тип справки, которая подтвердит его.

no1

5. Сведения о прописке и проживании. Так как регистрация играет важную роль для одобрения заявки банком, потребуется указать данные из паспорта и фактическое место жительства.
6. Информация о семье. Для рефинансирования кредитов не нужны поручители. Однако в анкете указывает семейное положение и количество иждивенцев.
7. Сведения о текущих кредитах в другом банке. Участвовать в программе перекредитования можно только в том случае, если в анкете указываются займы, которые открыты на имя клиента. В анкете не обязательно указывать максимально точные сведения, но рекомендуется все же сверяться с кредитными договорами. Совпадение информации при проверке увеличивает шанс одобрения заявки.

После заполнения заявки рефинансирования с клиентом может связаться менеджер банка ВТБ для уточнения деталей. Если этого не произошло, предварительное решение выносится за сутки. Ответ приходит в виде СМС. После этого стоит обратиться в отделение банка с паспортом, СНИЛС и документом, подтверждающим доход.

Подача онлайн-заявки на кредит

Что делать в личном кабинете ВТБ?

ВТБ Банк: Предложения по ипотеке

ВТБ Личный кабинет © 2019 Данный ресурс имеет информационный характер и не является официальным.
Все права на товарные знаки, графические материалы и т.п. принадлежат Банк ВТБ (ПАО).