Ипотека в банке ВТБ

Купить жилье за собственные средства получается не у каждой семьи. Альтернативой становится ипотечное кредитование. На заседании Федерального собрания 20 февраля 2019 года было отмечено, что увеличивается число компаний, которые мошенничают в сфере предоставления ипотеки, поэтому следует выбирать финучреждения, которые положительно себя зарекомендовали. Таким является один из крупнейших банков России — ВТБ, который стал результатом объединения ВТБ банк Москвы и ВТБ 24.

Предложения по ипотеке mortgage

В банке ВТБ одновременно действует несколько вариантов ипотеки, но можно выделить ряд типовых условий, на базе которых строятся практически все предложения.

  Минимум  Максимум 
Сумма (в рублях)  600 тысяч 60 миллионов
Срок 1 год 30 лет
Ставка 9,7% годовых определяется банком
Начальный взнос 10%  

У каждого кредитного продукта есть свои отличительные черты. Клиент должен изучить их все, прежде, чем подавать заявку по определенной программе кредитования. Это поможет выбрать оптимальный вариант. ВТБ предлагает следующие кредитные программы, особенности которых будут рассмотрены далее:
• новострой;
• вторичное жилье;
• жилье для военнослужащих;
• акция “Больше метров — ниже ставка”;
• акция “Победа над формальностями;
• нецелевой займ под залог квартиры;
• с господдержкой;
• рефинансирование.

Справка! ВТБ участвует во всех действующих госпрограммах помощи населению, связанных с приобретением жилья. Например, оплата за счет материнского капитала.

Новострой

Предложение подойдет заемщикам, которые рассматривают вариант покупки квартиры в новостройке. Сделка обязательно оформляется с юридическим лицом (застройщиком). Есть возможность купить квартиру в доме еще на этапе строительства. ВТБ уже сотрудничает с рядом застройщиков, поэтому можно выбрать уже одобренную квартиру у партнеров, это ускорит процесс покупки недвижимости. Срок, сумма и прочие условия типовые.

Вторичное жилье

На вторичном рынке продаются готовые квартиры, которые хотя бы раз сменили или готовятся сменить владельца. Сделку разрешается заключать как с юридическими, так и с физическими лицами. ВТБ самостоятельно проводит юридическую проверку жилья. Условия ипотеки на готовое жилье стандартные. Они полностью совпадают с предложением по новостройкам.

Хотя условия по ипотечным программам на вторичном рынке и в новострое совпадают, менеджеры банка ВТБ уделяют больше внимания проверке жилья на вторичке в связи с тем, что участились случаи мошенничества в сфере продаже готового жилья. Кроме того, существует много подводных камней при оформлении такой сделки. Например, если в квартире прописаны несовершеннолетние дети или недееспособные граждане.

Военная ипотека

Эта ипотека предоставляется военнослужащим по контракту, которые участвуют в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения (НИС). На имя военнослужащего открывается счет НИС, куда ежемесячно перечисляется установленное государством пособие. Заказать ипотечный кредит можно только через 3 года после регистрации в НИС, когда на счету будет достаточная сумма для оплаты начального взноса. Предложение значительно отличается от типового.

 

  Минимум  Максимум 
Сумма (в рублях) 725 тысяч 2 миллиона 450 тысяч
Срок 3 года 20 лет (возраст клиента на дату последнего платежа < 45 лет)
Ставка 9,8% годовых 9,8%
Первоначальный взнос

15%

 

Обратите внимание! Заемщику не нужно выплачивать первый взнос. Он списывается со счета НИС. Ежемесячные отчисления тоже поступают в счет уплаты самой ипотеки. Если гражданин уволится с военной службы до окончания выплаты, процентная ставка не меняется. Однако ежемесячную оплату обязан будет вносить сам гражданин.

Больше метров — ниже ставка

Это не полноценное ипотечное предложение, а акция, поэтому условия совпадают с типовыми положениями при покупке жилья в новостройках и на вторичном рынке. Единственный нюанс — размер начального взноса. Он повышается до 20% от цены приобретаемой квартиры.

Особенность этого предложения — снижение ставки на оформление квартиры с любым количеством комнат, но общей площадью больше 100 квадратов. Так как минимальная ставка по акции “Больше метров — ниже ставка” составляет 9,7%, клиенты не замечают фактических отличий. Однако при индивидуальном расчете процента большая квартира увеличивает шанс на пониженную ставку, что позволяет купить большую жилплощадь выгоднее.

Победа над формальностями

Как и предложение “Больше метров — ниже ставка”, это лишь акция. Ее особенность — быстрое решение. Ответ заемщик получает за 24 часа. Срочность отражается на условиях ипотеки.

  Минимум  Максимум 
Сумма (в рублях) 600 тысяч 30 миллионов
Срок 1 год 20 лет
Ставка 9,95% годовых (для первички, вторички и
рефинансирования минимальная ставка разная)
определяется банком
Начальный взнос 30%  

Еще один недостаток быстрого принятия решения — невозможность использовать сертификат на материнский капитал для первоначального взноса. Эти деньги можно будет использовать для досрочного (частичного или полного) погашения, но начальный взнос вносится наличными или банковским переводом. Акция совместима с предложением “Больше метров — ниже ставка”.

Нецелевой займ под залог квартиры

Ипотека — это кредит под залог жилья. Хотя в большинстве случаев заемщики покупают квартиру, которая и становится залоговой, этот вариант не единственный. Гражданин может заложить недвижимость, которой владеет, а заемные средства потратить на любые нужды. Условия такой ипотеки приведены в таблице.

  Минимум  Максимум 
Сумма (в рублях)  600 тысяч 15 миллионов
Срок 1 год 20 лет
Ставка 12,2% годовых определяется банком

Под залог в банке ВТБ можно оставить квартиру, которая расположена в населенном пункте, где есть филиал. Это жесткое требование нельзя обойти: даже пригород, где нет филиала, не рассматривается. Также квартира должна быть ликвидной, поэтому не допускается оформление кредита на жилье в аварийном доме или в квартире с отключенными коммуникациями или задолженностями.

Ипотека с господдержкой

В последние годы в России особое внимание уделяется социальной политике, поэтому периодически обновляются программы помощи покупки жилья многодетным семьям. Кроме возможности оплаты материнским капиталом, а также получение 450 тысяч на закрытие ипотеки, есть вариант покупки жилья по льготной процентной ставке.

 

  Минимум  Максимум 
Сумма (в рублях)  500 тысяч (ВТБ в Москве дает минимум 1,5 млн, в Санкт-Петербурге — 1 млн) 6 миллионов (для Москвы и МО, а также СПб и ЛО — 12 млн)
Срок 1 год 30 лет
Ставка 6% годовых (5% для Дальневосточного Федерального округа) определяется банком
Начальный взнос 20%  

Обязательное требование для того, чтобы попасть в программу господдержки — ребенок, рожденный в промежуток с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года. Для получения ипотеки в семье должно быть 2 или более несовершеннолетних детей, а рефинансирование по льготным условиям допускается только с рождением 4 малыша.

Для Дальневосточного Федерального округа действуют особые правила. Ставка составляет 5% годовых. Кроме квартиры в многоквартирном доме можно приобрести отдельно стоящий дом с приусадебным участком в сельской местности. Льгота на ипотеку предлагается для жителей ДФО, если второй или последующий ребенок родился в промежуток с 1 января 2019 года до 31 декабря 2022 года.

Обратите внимание! Ранее аналогичная программа предоставляла скидку на процентную ставку на срок 3-8 лет, после чего условия возвращались к стандартным. Однако с 2019 года снижение процентной ставки распространяется на весь срок жилищного кредита.

Рефинансирование

ВТБ рефинансирует не только свою ипотеку, но и выданную в других банках. Для пересмотра ставки клиент должен оплатить больше 10% заемной суммы. В таком случае ВТБ предлагает рефинансирование по следующим условиям:

  Минимум  Максимум 
Сумма (в рублях)  600 тысяч 30 миллионов
Срок 1 год 30 лет
Ставка 10,1% годовых определяется банком


Калькулятор calculator

На официальном сайте банка ВТБ есть сервис для расчета ежемесячной выплаты за кредит. Ипотечный калькулятор несет ознакомительную функцию, реальные условия могут отличаться. Для использования сервиса пользователю необходимо перейти во вкладку “Ипотека” и выбрать интересующий продукт.

ipotek

Сервис ВТБ использует сложную систему калькуляции, однако проблем с расчетом у пользователя не возникнет. Поле “Стоимость жилья” заполнять не обязательно, так как есть возможность расчета ипотеки по доходу. Но если вписать какое-то значение в верхнее поле, то автоматически изменится сумма в графе “Первоначальный взнос”. Здесь указана минимальная сумма, но ее можно изменить в большую сторону.

После того, как нажали кнопку “Рассчитать”, справа появится вторая часть калькулятора ипотеки. Здесь можно выбрать расчет по доходу или стоимости жилья. Автоматически рассчитывается ежемесячный платеж с максимальным сроком займа, но его можно изменить.

Для более точного рассчета над ипотечным калькулятором ВТБ есть пункты с дополнительными вопросами. Например, наличие зарплатной карты в банке или возможность подтверждения дохода. Среди таких вопросов есть пункт “Люди дела”, к этой категории относятся госслужащие. ВТБ может предоставить таким гражданам ипотеку по сниженной ставке.

Калькулятор для военной ипотеки

calcvoen

Калькулятор по разным продуктам может слегка отличаться, но в целом сохраняет все пункты. Это не относится к сервису на странице с ипотекой для военнослужащих. Так как первоначальный взнос и ежемесячные платежи списываются со счета НИС, то клиенту нужно только указать свой возраст. Система автоматически рассчитает сумму и срок ипотечного кредитования

Важно! Калькулятор на странице с продуктом для военнослужащих исходит из того, что гражданин стал участником НИС в возрасте 18 лет и не имел других мест работы.

Требования к заемщику bl 373 applicant student requirements paperwork register sign up 512

Банк ВТБ выдвигает минимум требований к заемщикам:
blue tick png 2 общий трудовой стаж более 1 года;
blue tick png 2 стаж на текущем месте работы более 1 месяца (без учета испытательного срока).

Подать заявку на ипотеку ВТБ могут даже иностранцы или лица без гражданства, постоянно проживающие на территории России. Требования к ним практически не отличаются, но работать они обязательно должны только в РФ. Россияне, претендующие на ипотеку в ВТБ, могут быть трудоустроены и за рубежом в филиалах транснациональных компаний.

Не играет роли прописка. Оформляется ипотека в любом отделении ВТБ, даже если интересующая недвижимость расположена в другом субъекте.

Основа для положительного решения в ВТБ — постоянный доход. Банк отказывает гражданам в случае, если у заемщика высок риск потери места работы или зарплата является непостоянной. Однако даже в таких случаях возможно одобрение заявки, если у гражданина есть поручители.

Поручители — граждане, которые обязуются закрыть ипотеку, если основной заемщик не может этого сделать (потеряет работу, трудоспособность и т.д.). Автоматически созаемщиком становится супруг, другими поручителями могут стать близкие родственники. Всего допускается до 4 созаемщиков. Основной заемщик может оформить право собственности на приобретаемую квартиру на себя. Также допускается долевая собственность всех поручителей.

Пакет документов w256h2561380453900FileDocument256x25632

При оформлении полноценной анкеты на кредит гражданину нужен ряд документов. Поручители собирают такой же комплект:
blue tick png 2 паспорт;
blue tick png 2 вид на жительство или другой документ, подтверждающий право иностранца на проживание в России;
blue tick png 2 СНИЛС;
blue tick png 2 документ с информацией о доходе;
blue tick png 2 копия трудового договора или книжки с печатью текущего нанимателя;
blue tick png 2военный билет для молодых людей в возрасте 18-27 лет;
blue tick png 2 справка об участии в НИС для военнослужащих;
blue tick png 2 свидетельства о рождении детей для ипотеки по госпрограмме;
blue tick png 2 сертификат на мат.капитал, если первоначальный взнос будет списан с него;
blue tick png 2 справка из Пенсионного фонда об остатке мат.капитала, если с него списывается первоначальный взнос;
blue tick png 2 свидетельство о браке;
blue tick png 2брачный договор, если второй супруг не хочет выступать созаемщиком;
blue tick png 2 документ, подтверждающий родство, если поручителем становится родственник.

Перечисленный список является максимально полным. Хотя в банке ВТБ имеют право требовать дополнительные документы, обычно достаточно даже 2 пунктов перечня.
В качестве документа о доходе используется справка 2-НДФЛ или справка по форме банка. В обоих случаях указываться зарплата за последние 12 месяцев. Клиенты, которые работают по совместительству, могут предоставить справки со всех своих мест работы. Если у заемщика есть зарплатная карта ВТБ, подтверждать доход не обязательно. Однако справки о доходах помогут снизить процент по ипотеке.

Инструкция по заполнению онлайн-заявки 45874

На сайте банка ВТБ подается упрощенная анкета. В первую очередь выставляются значения в калькуляторе на странице с конкретным кредитным продуктом, а затем нажать кнопку “Оформить анкету”. Форма для заполнения откроется в новом окне. 

instr

1. Калькулятор. Первый шаг дублируется с предыдущей страницы. Пользователь может изменить данные. Это не касается анкет военнослужащих, которые не могут изменить сумму кредита.

calc

2. Контактные данные. Необходимо указать ФИО, дату рождения, телефон, электронную почту. Все поля обязательны к заполнению.

dannie

3. Указание одноразового кода. На указанный мобильный придет СМС с кодом, который нужно вписать в соответствующее поле.

sms

4. Работа. В отличие от большинства онлайн-анкет не требуется вводить название и адрес компании. Достаточно указать ИНН организации. Если пользователь не знает реквизиты, то можно нажать кнопку “Я не знаю ИНН”. Появится блок для ввода названия фирмы. При попытке ввода система будет выдавать подсказки с похожими названиями фирм и адресами. После выбора правильного названия ИНН подтянется автоматически. В блоке работа также необходимо указать доход и стаж.

rabota

5. Ваш кредит. Здесь необходимо указать примерную стоимость жилья. Хотя поиск конкретной квартиры начинается после одобрения, уже на этом этапе необходимо указать ориентировочные критерии.

vash credit

6. Документы. В онлайн-заявке нужно указать только серию и номер паспорта.

docs

Позже клиенту перезвонят сотрудники банка. Они уточнят необходимую информацию и пригласят заемщика в офис. В отделении заполняется полноценная анкета и через несколько дней ВТБ высылает СМС с одобрением или отказом. Одобрение действует 4 месяца, за которые нужно найти жилье и подписать договор с банком.

ВТБ Личный кабинет © 2019 Данный ресурс имеет информационный характер и не является официальным.
Все права на товарные знаки, графические материалы и т.п. принадлежат Банк ВТБ (ПАО).