ВТБ банк - кредит наличными

В последние годы большой популярностью пользуются кредитные карты, но банк ВТБ как и другие финансовые учреждения все еще продолжает выдавать классические кредиты наличными. Хотя для получения более выгодных условий желательно уже быть клиентов ВТБ, кредит доступен для всех граждан.

Условия кредитования 

ВТБ предлагает универсальное предложение по кредитованию клиентов. Процентная ставка и сумма меняются при рассмотрении каждой отдельной заявки, исходя из текущего дохода заемщика и его кредитной истории, но выделяются базовые условия:
blue tick png 2 сумма от 100 тысяч до 3 миллионов рублей;
blue tick png 2 срок от 6 месяцев до 5 лет;
blue tick png 2 процентная ставка от 15% до 19,5% годовых.

На таких условиях получить деньги могут новые клиенты ВТБ, но банк готов идти на уступки, поэтому есть несколько способов улучшить условия кредитования. Это касается не только процентной ставки, но также суммы и срока.

Способы уменьшить процент по кредиту 1012 512

ВТБ дает возможность клиентам снизить потенциальную процентную ставку по кредиту. Минимальная возможная ставка в ВТБ банке - 8% годовых, но соблюдение всех правил не гарантирует подписание договора под указанный процент. Во всех случаях условия рассчитываются индивидуально. И хотя нижний порог меняется в зависимости от обстоятельств, максимальная ставка для всех остается одинаковой - 19,5% годовых.

Хорошая кредитная история и постоянный доход положительно повлияют на решение ВТБ банка о выдаче займа, но ставку из-за этого не опустят ниже базовой. Далее перечислены все способы снижения ставки по кредиту в ВТБ, которые утвердил банк в качестве рекомендаций для клиентов.

Зарплатная карта

Преимущество зарплатных клиентов в глазах банка - информация о наличии постоянного дохода даже без справки с места работы. Такие граждане являются платежеспособными, а значит, выдача потребительского кредита имеет мало рисков, что обеспечивает доверительное отношение банка к таким клиентам. м другое.
Держатели зарплатных или корпоративных карт ВТБ могут рассчитывать на более выгодные условия по программе кредитования, если сравнивать с базовым набором:
blue tick png 2 сумма от 100 тысяч до 5 миллионов;
blue tick png 2 срок от полугода до 7 лет;
blue tick png 2 ставка от 13,5% годовых.

Также бонусом для зарплатных клиентов является оформление кредита ВТБ только по 2 документам - потребуется только паспорт и СНИЛС. Однако эти правила не распространяются на физических лиц, которые получили зарплатную карту недавно. Льготы предоставляются зарплатным клиентам, которые получают стабильный доход от 3 до 6 месяцев в зависимости от размера займа.

Также любой клиент может претендовать на кредитные каникулы. Это период, в течение которого не производится оплата по займу из-за уменьшения дохода или потери работы. Получить такую отсрочку можно только один раз.

Кредитка

Пользователям кредитной карты банка ВТБ Мультикарта доступно снижение ставки по займу наличными, но не больше, чем на 3%. Размер скидки рассчитывается ежемесячно и зависит от того, насколько клиент активно пользуется кредитной карточкой.

Оформить Мультикарту можно в любой момент. Данный способ получения скидки доступен и для действующих заемщиков, которые получили карту уже после заключения договора кредитования. Достаточно подключить опцию “Заемщик” в личном кабинете или через горячую линию ВТБ.

Опция “Заемщик” учитывает все расходы по кредитке в месяц и на их основе устанавливает размер скидки при очередном платеже за кредит в ВТБ. В месяц оформления Мультикарты размер скидки составляет 3% в качестве бонуса от банка. В дальнейшем расчет происходит по следующим критериям:
blue tick png 2 сумма трат менее 5 тысяч рублей - скидка не предоставляется;
blue tick png 2 траты до 15 тысяч рублей - скидка 0,5%;
blue tick png 2 расходы до 75 тысяч рублей - скидка 1%;
blue tick png 2 расходы на большую сумму - скидка 3%.
Обратите внимание! Учитываются расходы на покупки в магазинах или онлайн-магазинах только за счет кредитных средств.

Страхование

ВТБ банк не принуждает клиентов страховать свою жизнь и здоровье. Наличие страховки не обеспечивает положительное решение кредитных менеджеров. Однако в случае положительного результата можно снизить минимальную ставку до 11-11,5% годовых.

Страхование жизни является своеобразным обеспечением. В случае если клиент получит травму, попадет в больницу, утратит трудоспособность или потеряет работу, страхования компания берет на себя обязательство выплатить потребительский кредит. Также гражданину (или его родственникам) будет предоставлена определенная сумма в качестве компенсации. Более подробно узнать о том, как работает страховая система и какие существуют тарифы, можно у консультанта перед заключением договора. ВТБ сотрудничает со страховкой “Финансовый резерв”.

Договор страхования заключается одновременно с кредитным. Срок его действия равен сроку кредитования. Хотя клиенту придется ежемесячно платить страховые взносы, ставка по потребительскому кредиту будет уменьшена. Минимальный порог зависит от суммы займа и наличия зарплатной карты ВТБ:
• займы на сумму меньше 500 тысяч рублей без зарплатной карты - ставка 12,5% годовых;
• займ на сумму до 500 тысяч зарплатному клиенту - ставка 12% годовых;
• потребительский кредит на сумму более 500 тысяч рублей без зарплатной карты - процент 11,5%;
• кредит на сумму более 500 тысяч зарплатнику - процент 11% годовых.
Сниженная ставка фиксируется в кредитном договоре и распространяется на весь срок выплат.

Критерии отбора заемщиков bl 373 applicant student requirements paperwork register sign up 512

Решение по заявке выносится индивидуально после проверки данных клиента. Банк оставляет за собой право не комментировать причины отказа. Однако есть ряд критериев, которые помогают отсеять заемщиков еще до заполнения анкеты. Потенциальные получатели денег должны:
blue tick png 2 быть гражданами РФ;
blue tick png 2 быть старше 18 лет;
blue tick png 2 иметь постоянную или временную прописку в регионе, где есть филиал ВТБ;
blue tick png 2 иметь зарплату не меньше 15 тысяч рублей в месяц. Допускается меньшая сумма только при наличии нескольких источников заработка. В таком случае речь идет о совокупном доходе.

Кредит наличными выдается без поручителя или предоставления залога, поэтому обязательно придется подтвердить свою платежеспособность.

Необходимые документы w256h2561380453900FileDocument256x25632

Кредитование в ВТБ оформляется по максимально упрощенной системе, потребуется всего 3 документа:
blue tick png 2 паспорт;
blue tick png 2 СНИЛС;
blue tick png 2 документ, подтверждающий доход.

Первые два идентификатора нужны для проверки личности заемщика, поэтому требуются для любых клиентов. Справку о доходе зарплатникам получать не обязательно, однако наличие такого документа у зарплатного клиента повышает шанс на одобрение крупной суммы, особенно если в справках указан совокупный доход, который больше, чем ежемесячный перевод на карту.

В качестве бумаги, подтверждающей доход, можно использовать справку 2-НДФЛ или справку по форме банка. Вторая является более доступным способом подтвердить большой доход. Сведения в справке по форме банка ВТБ не обязаны совпадать с налоговыми отчетами. ВТБ не предоставляет эту информацию в инспекцию, справка от бухгалтера нужна лишь для подтверждения платежеспособности клиента.

В случае, если нужно взять кредит суммой более 500 тысяч рублей, кроме справки о доходах потребуется заверенная работодателем копия трудовой книжки или договора. В бумагах должно быть видно, что заявитель работает на последнем месте больше полугода.

Кредитный калькулятор calculator

Кредитный калькулятор можно найти на странице с условиями оформления потребительского займа наличными. ВТБ использует несколько сервисов для расчета выплат по ипотеке или для рефинансирования кредитов других банков, но калькулятор для займа наличными более простой. Расчет основывается только на запрашиваемой сумме и сроке. Эту информацию необходимо внести в свободные строки слева. Справа отразится сумма ежемесячного платежа и процентная ставка.

Над графами для суммы и срока необходимо отметить пункты, которые помогут снизить процентную ставку. Так клиент может наглядно убедиться, как изменятся выплаты при заключении договора страхования или после оформления кредитки.

pic1

Сервис имеет собственный алгоритм расчета платежей при условии страхования. Хотя справа отражается пониженная ставка, в ежемесячный платеж уже включена оплата страховки. А вот для держателей кредитной карты определяется только график платежей для погашения кредита наличными.

Обратите внимание! Кредитный калькулятор основывается на минимально возможной процентной ставке, поэтому носит справочный характер. Реальные расчеты могут отличаться.

Управлять калькулятором можно и через форму с ежемесячным платежом. Если увеличивать или уменьшать сумму в правой части сервиса, то слева будет изменяться рекомендуемый срок кредитования.

Подача онлайн-заявки checklist 512

Подать заявку на кредит наличными можно, не посещая офиса ВТБ банка. На официальном сайте в разделе с кредитами есть кнопка “Оформить заявку”. После того, как нажать на нее, клиенту откроется новая вкладка для заполнения онлайн-анкеты.

pic3

1. Указать желаемую сумму и срок в кредитном калькуляторе в верхней части первой страницы формы. В анкете сервис работает также, как и на странице с описанием продукта.

pic2

2. Указать личные данные и контакты. Все поля обязательны к заполнению, включая электронную почту. Так как на телефон будет отправлено СМС, а на почту - дополнительная информация, заполнять поля с контактами нужно реальными данными.

pic5

3. Ввести одноразовый код, который система отправляет на телефон для защиты от ботов.
4. Указать паспортные данные. ВТБ не имеет право разглашать информацию своих клиентов, однако для проверки личности требуется указать серию и номер паспорта, а также другую информацию идентификатора. Указывать следует без сокращений и точно так, как записано в паспорте. Кроме персональных данных потребуются сведения о регистрации.

pic4

5. Указать данные о работе. Потребуется ИНН организации, сведения о стаже. Наиболее сложная графа - ИНН. Комбинацию цифр можно узнать в бухгалтерии, посмотреть в справке о доходах. Также можно узнать ИНН онлайн прямо в заявке: достаточно нажать рядом на кнопку “Узнать ИНН” и начать вписывать название фирмы - ниже будут появляться компании с похожими названиями с указанием адреса. Нужно выбрать свою компанию, после чего после с ИНН заполнится автоматически.

pic6

6. Указать данные о расходах. Не обязательно заполнять все поля. Основной вопрос в этом блоке касается совокупного дохода. Сведения о расходах помогут банку определиться с тем, какую сумму клиент может выделить ежемесячно для погашения кредита без ущерба для нормальной жизни. Если заемщику нужно 5 миллионов, а доход всего 20 тысяч, банк либо откажет, либо предложит сумму намного меньшую. Но ее можно будет без проблем погасить.
7. Указать информацию о семейном положении, образовании и т.д. Серия небольших вопросов, которые помогут лучше оценить платежеспособность гражданина банком.

Обратите внимание! Даже при запросе крупной суммы (больше 500 тысяч рублей) супруг не становится созаемщиком или поручителем.
После заполнения онлайн-заявки клиенту могут перезвонить менеджеры ВТБ для уточнения деталей. Ответ о выдаче кредита выносится в течение суток. После этого нужно взять документы и подойти в офис банка для подписания кредитного договора.

Одобрение приходит в виде СМС. Действует оно в течение месяца. Если клиент не явился в отделение для составления договора и получения наличных, то потребуется повторное заполнение заявки и ожидание ответа. При этом возможно как повторное одобрение, так и отказ.

ВТБ Личный кабинет © 2019 Данный ресурс имеет информационный характер и не является официальным.
Все права на товарные знаки, графические материалы и т.п. принадлежат Банк ВТБ (ПАО).